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再踩雷租房分期?晉商消金因合作方“美麗屋”遭投訴

再踩雷租房分期?晉商消金因合作方“美麗屋”遭投訴

作者 | 北青金融

來源 | 金科行業

合作機構頻出問題,說明晉商消費金融在事前審核、合作流程制定等方面還需完善。

近期,晉商消費金融再次卷入租房分期糾紛。

據多位租客反映,通過長租公寓“美麗屋”租房,被辦理了晉商消費金融房租分期貸款。退租成功后,仍收到了消金公司的催款信息。對此,美麗屋表示租客的貸款已還給第三方貸款平臺。而晉商消費金融方面表示,此事涉及合作機構違規,公司貸款符合流程。

值得關注的是,晉商消費金融多次因合作機構卷入糾紛。2018年以來,晉商消費金融已三次踩雷“租金貸”,一次踩雷汽車相關分期業務。此外,其合作的助貸平臺也頻出問題。

因合作方“美麗屋”遭投訴

據官網介紹,晉商消費金融股份有限公司成立于2016年2月,注冊資本5億元,旗下產品包括晉情貸(信用貸款產品)、晉享分期(消費分期產品)、晉享錢包(信用增值服務平臺)等。

企查查顯示,晉商消費金融股東包括晉商銀行股份有限公司、奇飛翔藝(北京)軟件有限公司、天津宇信易誠科技有限公司、山西華宇商業發展股份有限公司、山西美特好連鎖超市股份有限公司,持股比例分別為40%、25%、20%、8%、7%。

近期,因美麗屋退租不退貸問題,晉商消費金融多次被投訴。

投訴人張先生(編號CN2368469)于2019年12月與美麗屋簽訂一年房屋租賃合同,且公司引導向第三方(晉商消費金融)申請房租分期月付貸款。2020年1月,張先生申請提前退租房屋,屬于違約,但已按照合同內容向美麗屋補足違約金,與美麗屋解除了合同。此后,張先生卻持續收到晉商消費金融的催款信息,且貸款未結清,長期處于逾期狀態。

再踩雷租房分期?晉商消金因合作方“美麗屋”遭投訴

(圖片來源:21CN聚投訴)

對此,美麗屋方面表示,公司整體已與晉商消費金融線下結算,貸款未結清是晉商消費金融的原因,但結款證明無法提供。晉商消費金融相關負責人則向北青金融表示,“此事涉及合作機構違規,我們貸款流程符合流程,不對此事進行回復。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,租客是與美麗屋直接簽訂租賃協議的,美麗屋應當及時將該款項打給晉商消費金融,作為溝通消費者與資金方之間的橋梁,美麗屋應當向消費者提供打款證明等相應材料,積極披露其履行合同條款的具體行為,而不是讓消費者直接去與晉商消費金融溝通。

曾多次踩雷消費場景

作為山西省內首家消費金融公司,自開業以來,晉商消費金融連年盈利,凈利潤不斷攀升,2017年凈利潤達到4618萬元,增幅達到4127%。2018年上半年,僅半年時間晉商消費金融凈利潤就達到6547.24萬元。

業績高速增長的背后,暗藏風險。2018年以來,晉商消費金融已三次踩雷“租金貸”,一次踩雷汽車相關分期業務。

2018年,由晉商消費金融作為資金提供方的長租公寓平臺中,上海歆禹房屋租賃有限公司(即“愛公寓”)、上海信息科技有限公司(即“寓見公寓”)、北京昊園恒業房地產經紀有限公司先后出現資金鏈斷裂。

2019年3月,曾與晉商消費金融有著合作關系的車載系統分期平臺可可家里(北京)信息技術有限公司被列入失信被執行人名單。

對于晉商消費金融多次踩雷場景金融,柒財智庫高級研究員畢研廣分析認為,首先,急于擴張業務或者想快速地占有市場,盲目地進入或者融入場景容易出現風險。其次,很多消費金融公司風控形同虛設,或者沒有自主的風控,完全依賴于場景、渠道、獲客,消費金融公司在鏈條中已然成為放款工具。最后,融入的場景過于暴利,雖然能給消費金融公司帶來一定利潤,但也很容易引發行業風險。

“近年來租金貸業務亂象頻出,不僅晉商消金,其他重點押寶租金貸業務的資金方同樣面臨較大風險,甚至已經為出現的虧損結果無奈‘買單’。類似租金貸這樣涉線下的消費貸款業務領域,目前仍然缺乏及時有效的頂層監管,消費者只能通過漫長的訴訟流程來解決?!碧K筱芮坦言。

屢遇“奇葩”合作方

據了解,在多次踩雷場景金融后,晉商消費金融開始發力助貸業務,積極對接達飛云貸、閃銀等助貸平臺。值得關注的是,因合作助貸平臺頻出狀況,晉商消費金融也多次被借款人投訴。

多位借款人反映稱,其在助貸機構達飛云貸的借款結清后,依舊遭到放款方晉商消費金融的電話催收,并因無法銷賬而導致個人征信受到影響。

而在今年三月份,一份北京朝陽分局的立案告知書流出。告知書顯示,北京朝陽分局已對達飛云貸進行刑事立案,原因是涉嫌非法吸收公眾存款。

另一家晉商消費金融合作過的助貸平臺“美利金融旗下有用分期”則在2019年底因涉套路貸被警方查封,其APP已無法進入。

蘇筱芮認為,合作機構頻出問題,說明晉商消費金融在事前審核、合作流程制定等方面還需完善。對于消金機構而言,合作機構頻出問題一方面影響其不良率,導致不良上升利潤下降,消金機構的經營將會承壓;另一方面,消金機構聲譽受損,會影響其在業內的品牌形象。

業績方面,2019年,晉商消費金融營收3.72億元,同比增長約10.06%,凈利潤5221.95萬元,同比下降約36.30%。

截至2019年12月31日,晉商消費金融資產合計65.17億元,較2018年減少約0.56億元,負債合計58.36億元,較2018年減少約1.08億元。

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